Cómo cobrar del exterior: transferencia, plataformas y cripto

Para cobrar del exterior trabajando desde Argentina tenés básicamente tres caminos: transferencia bancaria internacional a tu cuenta en dólares, plataformas de pago del exterior (Wise, Payoneer, PayPal y similares), y cripto o stablecoins. Ninguno cambia lo esencial: el servicio se factura igual (si sos monotributista, con factura E), se declara igual ante ARCA y el cobro tiene que ingresar al país dentro del plazo que fija el Banco Central.

El canal sí cambia los costos, los tiempos y qué tan simple es demostrar de dónde vino la plata. Esta guía describe cada opción sin recomendar ninguna en particular: elegí según lo que acepte tu cliente y lo que puedas documentar.

Resumen rápido

• Primero se factura, después se cobra: la factura no depende del medio de pago.
• Los cobros de servicios al exterior tienen que ingresar al país en 20 días hábiles como máximo (BCRA).
• Como persona humana podés dejar ese cobro en dólares, en una cuenta a tu nombre en un banco argentino, sin pasarlo a pesos.
• Plataformas y cripto agregan pasos y riesgos: leé sus condiciones y guardá todos los comprobantes.

Lo que no cambia, cobres como cobres

1. Tenés que facturar. Si sos monotributista y le prestás un servicio a alguien del exterior que lo aprovecha afuera, corresponde factura E (ARCA, exportación de servicios, consultado el 12/11/2026). El paso a paso está en facturar al exterior siendo monotributista.

2. Lo facturado suma a tus ingresos. ARCA aclara que los monotributistas pueden exportar servicios mientras no superen los ingresos de la categoría máxima de su actividad. O sea, cuenta para tu categoría como cualquier otra venta (categorías vigentes en ARCA, consultado el 12/11/2026).

3. El cobro tiene que entrar al país. Según el texto ordenado de Exterior y Cambios del BCRA (punto 2.2.1, versión vigente desde el 15/09/2026, consultado el 12/11/2026), los cobros por servicios prestados a no residentes se ingresan por el mercado de cambios en un plazo no mayor a 20 días hábiles desde que los percibís, en el exterior o en el país, o desde que se acreditan en cuentas del exterior.

4. Como persona humana, no estás obligado a pasarlo a pesos. El mismo texto (punto 2.2.2.1) exceptúa de la obligación de liquidar a los cobros de exportaciones de servicios de personas humanas cuando:

• los fondos se acreditan en una cuenta en moneda extranjera a tu nombre en una entidad financiera local, y
• el mecanismo resulta neutro en materia fiscal.

Además, el banco no puede cobrarte comisión por esa operación; sí puede trasladarte, al costo y documentados, los gastos de los bancos del exterior. En abril de 2026 el BCRA extendió esta excepción a todos los conceptos de servicios (Comunicación "A" 8417, consultado el 12/11/2026).

Estas reglas son para personas humanas. Si facturás a través de una sociedad (SRL, SA, SAS), el régimen es más restrictivo; consultalo con un contador.

Opción 1: transferencia bancaria internacional (SWIFT)

Es el camino más directo y el más fácil de documentar. Le pasás a tu cliente los datos de tu caja de ahorro en dólares de un banco argentino (titular, número de cuenta, código SWIFT del banco y, si el banco lo pide, datos del banco corresponsal). El banco te avisa cuando llega la transferencia y te pide que indiques el concepto (exportación de servicios) y, a veces, la factura.

A favor: el dinero llega directamente a una cuenta local, que es justo lo que pide el BCRA para no tener que liquidar; queda todo registrado.

A tener en cuenta: los bancos del exterior que intervienen pueden descontar gastos; según el banco, la acreditación puede tardar varios días. Preguntale a tu banco qué datos exactos necesita tu cliente y qué te va a pedir para acreditar.

Opción 2: plataformas de pago del exterior (Wise, Payoneer, PayPal)

Son empresas del exterior que te dan una cuenta o un saldo en dólares (u otras monedas) para que el cliente te pague con una transferencia local de su país o con tarjeta. Después vos mandás ese saldo a tu cuenta en Argentina.

A favor: para el cliente puede ser más simple y barato que una transferencia SWIFT; algunas plataformas son habituales entre empresas que contratan freelancers.

A tener en cuenta:

• El plazo corre desde que el dinero llega a la plataforma. La norma del BCRA cuenta los 20 días hábiles desde la percepción en el exterior o la acreditación en cuentas del exterior. Si el saldo queda "estacionado" en la plataforma, podés quedar fuera de plazo. Consultá con tu banco o con un contador cómo aplica a tu caso.
• Condiciones y costos cambian. No todas las plataformas permiten abrir cuenta a residentes argentinos, ni ofrecen las mismas funciones o comisiones. Revisá las condiciones vigentes de cada una antes de pasarle los datos a un cliente.
• Documentación. Descargá los resúmenes de la plataforma y guardalos junto con la factura E de cada cobro.

Opción 3: cripto y stablecoins

Algunos clientes del exterior proponen pagar en cripto o en stablecoins (monedas digitales atadas al dólar, como USDT o USDC).

Lo que tenés que saber antes de aceptar:

• Se factura igual. Cobrar en cripto no te exime de emitir la factura ni de declarar el ingreso.
• Encaje con la norma cambiaria. El régimen del BCRA está pensado para cobros que ingresan por el mercado de cambios a una cuenta local. Cómo encuadra un cobro en cripto de una exportación de servicios no está resuelto de forma explícita en las páginas oficiales que consultamos. Antes de usar este canal de forma habitual, consultalo con un contador.
• Proveedores registrados. Los exchanges y billeteras que operan en Argentina tienen que inscribirse en el Registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) de la CNV, creado por la Resolución General CNV 994/2024 en el marco de la Ley 27.739. La propia norma aclara que la inscripción no implica licencia ni supervisión de la CNV sobre la actividad (consultado el 12/11/2026). Podés verificar si un proveedor está inscripto en cnv.gov.ar.
• Riesgos propios. Volatilidad (si no es una stablecoin), errores de red o de dirección que no tienen vuelta atrás, y estafas que se presentan como "clientes" del exterior.

¿Qué conviene elegir?

No hay una opción mejor para todos. Algunas preguntas que ayudan a decidir:

• ¿Cómo prefiere pagar tu cliente? Muchas empresas del exterior solo pagan por transferencia o por una plataforma determinada.
• ¿Cuánto te queda neto? Sumá comisiones de envío, de recepción y de conversión, si las hay.
• ¿Podés demostrar el origen? Una transferencia a tu cuenta local con su factura E es lo más fácil de justificar si ARCA o el banco te piden explicaciones.
• ¿Llegás a ingresar la plata a tiempo? Recordá el plazo de 20 días hábiles.

Paso a paso para un cobro ordenado

1. Antes de empezar el trabajo, mandá un presupuesto en la moneda en que vas a cobrar. Podés hacerlo gratis en /presupuestar.
2. Emití la factura E desde ARCA (Comprobantes en línea). Presufacturador emite facturas A, B y C, incluso en dólares, pero todavía no emite factura E.
3. Pasale al cliente los datos de cobro del canal que elijan.
4. Cuando se acredite, ingresá los fondos a tu cuenta en dólares de un banco argentino dentro del plazo.
5. Guardá todo junto: factura, aviso de acreditación, resúmenes de la plataforma si la usaste.

Errores que salen caros

• No facturar porque "la plata está afuera". El ingreso existe igual y puede detectarse.
• Dejar el saldo en una plataforma más allá del plazo del BCRA.
• Mezclar cobros de clientes con plata personal en la misma cuenta sin poder identificar cada uno.
• Aceptar pagos "de más" y devolver la diferencia: es un esquema de estafa conocido.

Preguntas frecuentes

¿Tengo que vender los dólares? Si sos persona humana y los recibís en una cuenta en moneda extranjera a tu nombre en un banco local, cumpliendo las condiciones del BCRA, no estás obligado a liquidarlos a pesos.

¿Y si cobro por Mercado Pago? Es otro caso: mirá si cobro por Mercado Pago, ¿tengo que facturar?.

¿Necesito un contador para esto? Si cobrás del exterior todos los meses, por plataformas o en cripto, es muy recomendable. Mirá ¿necesito un contador?.

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Esta guía es informativa y no reemplaza el asesoramiento de un contador. Conviene consultar uno si cobrás del exterior de forma habitual, si usás plataformas o cripto, o si facturás a través de una sociedad.